但顯然，團(tuán)居客似乎并不滿足于做傳統(tǒng)的房產(chǎn)中介。多位受訪者告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，其本人或親屬此前通過團(tuán)居客以認(rèn)籌樓盤的形式購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品，按照約定，到期后如果沒有選擇購(gòu)買房子，則可以獲得豐厚的利息，而團(tuán)居客提供給投資人認(rèn)籌的樓盤涉及多家房企，包括萬(wàn)達(dá)、俊發(fā)、遠(yuǎn)騰和星策等。

去年7月，李莉投入10萬(wàn)元認(rèn)籌了位于昆明盤龍區(qū)的春城名筑1棟，期限為一年，被承諾到期后一次性還本付息，年化回報(bào)率高達(dá)15.6%。她原本以為可以拿到1.56萬(wàn)元的現(xiàn)金回報(bào)，但一分錢未曾到手，理財(cái)產(chǎn)品就爆雷了。

由于事發(fā)之前理財(cái)產(chǎn)品尚未到期，如果不是派出所的這通電話，李莉還未察覺到團(tuán)居客存在問題。不過，早在今年2月，就有多名投資人在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)聲討團(tuán)居客，他們稱認(rèn)籌資金到期后，團(tuán)居客以公司遇到困難為由拒絕兌付，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)簽署的認(rèn)籌合同也不被樓盤開發(fā)商所承認(rèn)。

至于“團(tuán)居客案”波及的人數(shù)及金額目前并無具體數(shù)字。時(shí)代財(cái)經(jīng)致電昆明市公安局某分局，一名工作人員也表示目前正在向投資人收取報(bào)案材料，“這個(gè)數(shù)額我們也不清楚，公安機(jī)關(guān)沒有通報(bào)過”。

以賣房之名行理財(cái)之實(shí)

在今年2月中旬，王華發(fā)現(xiàn)此前通過團(tuán)居客認(rèn)籌的安寧萬(wàn)達(dá)中央公園5/10/15棟(下稱“萬(wàn)達(dá)項(xiàng)目”)到期無法兌付，她慶幸自己沒有投入太多資金，“之前家里有人因?yàn)?lsquo;小微金融’跑路，錢要不回來，所以我一直很謹(jǐn)慎，買得不多”。

王華提供的材料顯示，她分別在春城名筑1棟和安寧萬(wàn)達(dá)中央公園5/10/15棟兩個(gè)樓盤認(rèn)籌了1萬(wàn)元。

“認(rèn)籌”常見于樓盤營(yíng)銷中，指的是在樓盤取得預(yù)售證之前，購(gòu)房者向開發(fā)商預(yù)先繳納購(gòu)房意向金，由此可以在樓盤正式開售時(shí)，優(yōu)先于未繳納意向金的購(gòu)房者獲得選房資格和價(jià)格優(yōu)惠，而開發(fā)商亦可借此提前鎖定購(gòu)房群體范圍，提高去化率。

不過，在王華和眾多投資人看來，團(tuán)居客的認(rèn)籌實(shí)際上是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

王華和李莉均向時(shí)代財(cái)經(jīng)提供了團(tuán)居客app上“我的認(rèn)籌”界面的截圖，這里顯示了投資人通過團(tuán)居客購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品、投資期限、投資金額和回報(bào)金額，但與常見的理財(cái)產(chǎn)品不同的是，團(tuán)居客沒有金融術(shù)語(yǔ)，代之以樓盤名稱、磋商期、認(rèn)籌金額、優(yōu)惠金額等詞匯。

在王華看來，“‘我的認(rèn)籌’界面顯示的樓盤就是我買的(理財(cái))項(xiàng)目，‘磋商結(jié)束’就是我買的項(xiàng)目到期了”，而‘優(yōu)惠金額’就是她可以獲得的投資回報(bào)。”“我的認(rèn)籌”界面顯示，王華在萬(wàn)達(dá)項(xiàng)目認(rèn)籌了1萬(wàn)元，磋商期為2022年4月23日至2023年2月16日，預(yù)計(jì)獲得優(yōu)惠金額達(dá)到3008.30元，以此計(jì)算，年化收益率甚至超過30%。李莉?qū)F(tuán)居客的認(rèn)知和王華基本一致，她表示，“客戶經(jīng)理一直說的是投資理財(cái)”。

“我就2萬(wàn)元的資金，沒考慮過在磋商期結(jié)束后把錢換成房產(chǎn)”，而根據(jù)王華與團(tuán)居客簽訂的“團(tuán)購(gòu)商品房認(rèn)籌協(xié)議”，她也有權(quán)利不這么做。

協(xié)議約定，王華可在磋商期內(nèi)簽署《商品房買賣合同》。不過，王華稱團(tuán)居客并沒有對(duì)投資人購(gòu)房資格進(jìn)行審核，而昆明的主城五區(qū)和三個(gè)國(guó)家級(jí)開發(fā)(度假)園區(qū)實(shí)施限購(gòu)政策。未能在磋商期內(nèi)簽署合同的，則不構(gòu)成甲乙各方或其中任意一方的違約，甲方(指團(tuán)居客關(guān)聯(lián)方)、乙方(指投資人)和開發(fā)商均無需承擔(dān)任何責(zé)任，而磋商期屆滿之日起7天內(nèi)，甲方應(yīng)向乙方無條件退還認(rèn)籌金的同時(shí)支付補(bǔ)償金。

時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到，投資人每認(rèn)籌一個(gè)樓盤，就會(huì)簽署一份認(rèn)籌協(xié)議，協(xié)議由三方共同簽署。一名投資人的家屬黃燕告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，家中老人一共在團(tuán)居客投入了40萬(wàn)元，前后簽署了4份協(xié)議，涉及4個(gè)樓盤。

綜合多位受訪者提供的信息，投資人目前成功認(rèn)籌的樓盤至少包括安寧萬(wàn)達(dá)中央公園5/10/15棟、春城名筑1棟和翠湖一品。而在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)聲討團(tuán)居客的投資人還提及俊發(fā)觀云海云中苑9棟。

另有投資人在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公布了此前團(tuán)居客app上可供認(rèn)籌的其他樓盤，包括雅居樂滇池一英里4/5/7棟、保利明玥半山1/2/4棟、俊發(fā)觀云海千云薈3/4棟。不過，目前團(tuán)居客app的“團(tuán)購(gòu)”頁(yè)面顯示“暫無房源”和“系統(tǒng)異常”，新房、二手房和租房頁(yè)面雖正常顯示，但置業(yè)顧問的電話卻在撥通后無人應(yīng)答。

開發(fā)商紛紛澄清：與我無關(guān)

團(tuán)居客的爆雷不是沒有征兆。今年2月，越來越多的投資人發(fā)現(xiàn)認(rèn)籌資金到期無法兌付，一名投資人于2月15日在領(lǐng)導(dǎo)留言板網(wǎng)站發(fā)起求助稱，“經(jīng)過與開發(fā)商核實(shí)，開發(fā)商不承認(rèn)我們與團(tuán)居客簽訂的協(xié)議?，F(xiàn)在不僅房子買不上，認(rèn)籌資金也不予退還”。

多位受訪者向時(shí)代財(cái)經(jīng)反映，團(tuán)居客的投資人數(shù)眾多，其中不乏老年人。而上述昆明市公安局某分局的工作人員表示，目前沒有具體的數(shù)據(jù)，但在通告發(fā)布后，每天到該局報(bào)案登記的投資人多達(dá)兩三百人。

面對(duì)投資者的利益受損和涉嫌非法集資的罪名，開發(fā)商也覺得自己很無辜。時(shí)代財(cái)經(jīng)向多個(gè)涉及“團(tuán)居客案”的樓盤或相關(guān)開發(fā)商核實(shí)情況，工作人員均否認(rèn)參與過投資理財(cái)事宜，包括萬(wàn)達(dá)中央公園、雅居樂滇池一英里和俊發(fā)觀云海。

其中，俊發(fā)集團(tuán)向時(shí)代財(cái)經(jīng)回應(yīng)道，由于銷售需要，俊發(fā)觀云海的項(xiàng)目公司云南中望置業(yè)有限責(zé)任公司于2020年6月28日與團(tuán)居客簽訂了《整體購(gòu)房協(xié)議》及相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議，后由于團(tuán)居客未按合同約定完成銷售任務(wù)，于2022年1月31日依法、按約終止該協(xié)議。“期間，俊發(fā)集團(tuán)從未與團(tuán)居客簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，且除了本次合作外，雙方?jīng)]有任何其他方面的合作”。

天眼查顯示，團(tuán)居客成立于2019年12月，據(jù)微信公眾號(hào)“團(tuán)居客網(wǎng)”介紹，團(tuán)居客是一個(gè)租、住、購(gòu)、賣一站式的房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)，布局線上平臺(tái)線、線下門店線和資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)線。其中，線上產(chǎn)品線指的是PC官網(wǎng)、WAP官網(wǎng)、小程序和APP;線下門店線是指實(shí)體房產(chǎn)中介門店;資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)線則是指為樓盤提供的獨(dú)家包銷、代理銷售模式，以及向購(gòu)房者提供賣出返租和帶租約出售服務(wù)，同時(shí)還可為業(yè)主的公寓類物業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。

在2020年至2022年期間，“團(tuán)居客網(wǎng)”陸續(xù)發(fā)文稱團(tuán)居客與多個(gè)樓盤達(dá)成了銷售合作協(xié)議，涉及的開發(fā)商包括保利云南置業(yè)、大華集團(tuán)、俊發(fā)集團(tuán)、上海復(fù)地集團(tuán)、萬(wàn)達(dá)地產(chǎn)、雅居樂置業(yè)和云南文潔地產(chǎn)。公眾號(hào)還稱，團(tuán)居客與部分開發(fā)商在城市公司或集團(tuán)層面啟動(dòng)戰(zhàn)略合作，這其中便包括俊發(fā)集團(tuán)。

投資人王華和李莉提供的春城名筑項(xiàng)目團(tuán)購(gòu)商品房認(rèn)籌協(xié)議均顯示，簽署協(xié)議的三方是甲方云南威羅商業(yè)運(yùn)營(yíng)管理有限公司(下稱“威羅商業(yè)”)、乙方投資人、丙方深圳團(tuán)居客科技有限公司(下稱“團(tuán)居客科技”)，并沒有開發(fā)商。

認(rèn)籌協(xié)議沒有標(biāo)明房號(hào)，僅顯示標(biāo)的物業(yè)的樓盤名稱、樓棟和地址，協(xié)議顯示“甲方享有春城名筑項(xiàng)目1棟團(tuán)購(gòu)商品房的權(quán)益，包括獨(dú)家就標(biāo)的物業(yè)的對(duì)外銷售事宜與其他第三方(數(shù)量在標(biāo)的物業(yè)數(shù)量?jī)?nèi))進(jìn)行磋商等。同時(shí)，針對(duì)上述標(biāo)的物業(yè)甲方已向開發(fā)商支付了相關(guān)購(gòu)房款，享有標(biāo)的物業(yè)更名等相關(guān)權(quán)益”。

天眼查信息顯示，甲方威羅商業(yè)的股東是自然人劉強(qiáng)和陳建，劉強(qiáng)曾在團(tuán)居客擔(dān)任高級(jí)管理人員，而陳建現(xiàn)在是團(tuán)居客的控股股東;丙方團(tuán)居客科技則擁有團(tuán)居客網(wǎng)站和團(tuán)居客app的經(jīng)營(yíng)權(quán)，它的最終控股股東為羅振豪。

羅振豪的另一個(gè)身份是中業(yè)金服集團(tuán)和團(tuán)居寶居住服務(wù)集團(tuán)的董事長(zhǎng)，其中，中業(yè)金服集團(tuán)是一家金融服務(wù)公司，而團(tuán)居寶居住服務(wù)集團(tuán)為中業(yè)金服集團(tuán)在房地產(chǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，團(tuán)居客則是這個(gè)項(xiàng)目旗下的子品牌。

創(chuàng)始人愛玩金融

身為房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)的團(tuán)居客，在成立的兩年半里積極擴(kuò)張。樂居新媒體在2022年7月的報(bào)道中指出，當(dāng)時(shí)團(tuán)居客已于昆明開設(shè)了超過30家門店。有投資人告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，團(tuán)居客的門店看起來和常見的中介門店沒有差別，不同的前員工亦表示，他們?cè)诼殨r(shí)的工作內(nèi)容亦與傳統(tǒng)的房產(chǎn)中介無異。

不過，團(tuán)居客并不甘于做一家傳統(tǒng)的房產(chǎn)中介公司。在2020年10月3日發(fā)表的節(jié)日致辭中，羅振豪稱團(tuán)居客是中業(yè)金服集團(tuán)在不動(dòng)產(chǎn)銷售鏈金融服務(wù)領(lǐng)域自主開發(fā)的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)。

黃燕表示，家中老人之所以投入了40萬(wàn)元，是因?yàn)閳F(tuán)居客第一次按時(shí)支付了利息，本金沒付，“(客戶經(jīng)理)讓老人追加(投資)，到期(和原來的本金)一起付，最后卻本息無歸”。

而王華則告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，她是通過親戚的推薦接觸到團(tuán)居客，“親戚說買了六七年，利率非常高，一直推薦我買。我每次都是兩三萬(wàn)地買，錢回來之后再買兩三萬(wàn)。雖然賺得不多，但現(xiàn)在也不至于損失太大”。而推薦其購(gòu)買的親戚現(xiàn)在被困資金達(dá)到了幾十萬(wàn)元。

王華指出，團(tuán)居寶成立時(shí)間不過三年半，但它和另一個(gè)理財(cái)平臺(tái)“五湖金交”有一定關(guān)聯(lián)，“最開始是在一個(gè)叫五湖金交的app，后來我的顧問說這個(gè)平臺(tái)收取的管理費(fèi)太高，所以換成了團(tuán)居客”。另一名投資人則稱，他是從中業(yè)興融(曾用名“深圳中業(yè)興融互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司”，現(xiàn)名為“深圳中業(yè)創(chuàng)居科技有限公司”)轉(zhuǎn)移到了團(tuán)居客。

在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑馬圈地的年代，中業(yè)興融有一定的知名度，實(shí)際上它與五湖金交、團(tuán)居客同屬于中業(yè)金服集團(tuán)旗下，其中，中業(yè)興融起步最早，成立于2015年。

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)報(bào)道，在經(jīng)營(yíng)的過程中，中業(yè)興融多次被指在騙貸案件中，沒有對(duì)借款人信息的真實(shí)度進(jìn)行有效審核，同時(shí)對(duì)18-20歲的借款人隨意放款，甚至出現(xiàn)了放縱空白合同隨意借款的情況，存在明顯的風(fēng)控缺失問題。深圳市南山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室還曾在2020年8月份對(duì)中業(yè)興融發(fā)布了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)警示。

2021年，在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存量業(yè)務(wù)清退工作中，中業(yè)興融承諾退出網(wǎng)貸行業(yè)，隨后于2022年宣布結(jié)清網(wǎng)貸業(yè)務(wù)后徹底退出P2P。

而五湖金交(曾用名“岳陽(yáng)五湖金融資產(chǎn)交易咨詢服務(wù)有限公司”)則是在2020年初由中業(yè)金服資產(chǎn)配置平臺(tái)升級(jí)而來，該平臺(tái)除了繼續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、地方重點(diǎn)項(xiàng)目外，還增加了房地產(chǎn)銷售鏈?zhǔn)找鏅?quán)產(chǎn)品。不過，天眼查顯示，五湖金交公司在2021年11月更名為五湖房地產(chǎn)管理咨詢公司(即“岳陽(yáng)五湖房地產(chǎn)管理咨詢有限公司”)后，又在2023年1月被注銷。

值得一提的是，中業(yè)金服集團(tuán)旗下從事股權(quán)投資的博?；鹗巧钲诰W(wǎng)紅品牌昂司蛋糕的戰(zhàn)略投資方。不過，昂司蛋糕在今年2月10日起全面停產(chǎn)停業(yè)，母公司在《告“昂司”消費(fèi)者書》中稱，自2019年以來，公司受疫情形勢(shì)影響，以及自身經(jīng)營(yíng)不善，營(yíng)業(yè)收入持續(xù)低迷。商業(yè)媒體“獨(dú)角Mall”在今年2月15日援引昂司相關(guān)人員的說法稱，一直以來昂司都不賺錢，實(shí)屬虧本賺吆喝，而所有的缺口都是由創(chuàng)始人羅振豪云南產(chǎn)業(yè)補(bǔ)給。

如今，團(tuán)居客陷入困頓，李莉追悔莫及。針對(duì)外界的諸多說法和疑問，時(shí)代財(cái)經(jīng)嘗試致電團(tuán)居客，但截至發(fā)稿時(shí)，未能成功取得聯(lián)系。